LE NUOVE LINEE GUIDA OBBLIGATORIE PER OTTENERE UN PRESTITO. 

Le regole introdotte dall’EBA (European Banking Authority) nei confronti degli istituti di credito riguardano in particolare la concessione di nuovi finanziamenti. L’obbligo di valutare il merito creditizio del richiedente il prestito è stato introdotto a partire dal giugno 2021, e sarà esteso anche ai nuovi finanziamenti a partire dal giugno 2022.

Ma cosa significa valutare il merito creditizio?

In sostanza, la banca dovrà verificare la capacità del richiedente di generare flussi di cassa sufficienti per rimborsare il debito contratto. Questa valutazione del cash flow non si baserà solo sui flussi attuali, ma dovrà anche tener conto dei flussi futuri che l’impresa è in grado di generare.

In pratica, questo significa che le sole garanzie poste a tutela del credito non sono più sufficienti per determinare il merito creditizio del richiedente. La banca dovrà infatti considerare altri aspetti, tra cui la strategia aziendale, il business, la posizione finanziaria netta e gli impegni finanziari già assunti.

Ma come può un’impresa dimostrare di avere un buon merito creditizio?

In primo luogo, è importante che l’impresa abbia una pianificazione finanziaria ben strutturata e un monitoraggio costante dei flussi di cassa. Questo significa che l’impresa dovrà avere un piano finanziario preciso e dettagliato, che tenga conto delle entrate e delle uscite previste nel medio e lungo termine.

Inoltre, l’impresa dovrà dimostrare di avere una buona gestione del proprio business, che si traduce in una redditività stabile e sostenibile nel tempo. Questo può essere dimostrato attraverso i bilanci degli esercizi precedenti, che forniscono un’indicazione sulle performance passate dell’impresa.

Infine, per calcolare la posizione finanziaria netta, la banca dovrà prendere in considerazione diversi parametri, tra cui i bilanci degli esercizi precedenti, il reddito annuo dell’impresa e tutti i flussi di cassa che l’impresa è in grado di generare.

In sintesi, la valutazione del merito creditizio diventa sempre più complessa e articolata, ma questo non deve spaventare le imprese che intendono richiedere un finanziamento. È importante avere una pianificazione finanziaria precisa e un monitoraggio costante dei flussi di cassa, e dimostrare di avere una buona gestione del proprio business. In questo modo, l’impresa potrà garantirsi un buon merito creditizio e aumentare le proprie possibilità di ottenere il finanziamento richiesto.

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